לוגו קרדיט משכנתאות

משכנתא הפוכה: מה זה ואיך זה עובד?

משכנתא הפוכה היא מוצר פיננסי המאפשר לבעלי בתים, בדרך כלל קשישים או פנסיונרים, להמיר חלק מהון הבית שלהם למזומן מבלי למכור את ביתם או לשלם תשלומי משכנתא חודשיים.

מהי משכנתא הפוכה?

משכנתא הפוכה היא מוצר פיננסי המאפשר לבעלי בתים, בדרך כלל קשישים או פנסיונרים, להמיר חלק מהון הבית שלהם למזומן מבלי למכור את ביתם או לשלם תשלומי משכנתא חודשיים.

משכנתא הפוכה היא סוג של הלוואה המאפשרת לבעלי בתים בני 62 ומעלה, בדרך כלל כאלה שסיימו את המשכנתא שלהם, ללוות חלק מההון העצמי של ביתם.

ההון העצמי נקבע לפי השווי שאפשר לקבל עבור הבית שלך במידה ותמכור אותו, בניכוי מה שאתה חייב על המשכנתא שלך.

משכנתא הפוכה אינה מחייבת את בעל הבית לבצע תשלומי הלוואה כלשהם במהלך חייו ומאפשרת לך לגשת להון העצמי שלך מבלי למכור את הבית שלך באופן מידי.

בעלי בתים שבוחרים במשכנתא מסוג זה יכולים להמשיך לגור בבתיה בנחת, אבל עליהם להחזיר את ההלוואה כאשר הלווה נפטר, עובר לצמיתות או מוכר את הבית.

בניגוד למשכנתא הרגילה בה מבצעים תשלומים למלווה, במשכנתא הפוכה המלווה משלם תשלומים קבועים לבעל הבית – ומכאן השם "משכנתא הפוכה".

איך זה עובד?

במשכנתא הפוכה , בעל הבית יכול לבחור כיצד לקבל את התשלומים ובעצם משלם רק ריבית על התמורה שהתקבלה.

הריבית מתגלגלת ליתרת ההלוואה כך שבעל הבית לא ישלם כלום מראש ובמקביל גם שומר על הבעלות שלו על הבית. 

במהלך חיי ההלוואה, החוב של בעל הבית גדל וההון העצמי של הבית יורד וכמו במשכנתא המסורתית, הבית הוא הבטחון להלוואה. 

כאשר בעל הבית עובר דירה או נפטר, התמורה ממכירת הבית עוברת למלווה כדי להחזיר את הקרן, הריבית, ביטוח המשכנתא והעמלות של המשכנתא ההפוכה וכל רווחי המכירה מעבר למה שהושאל עוברים לבעל הבית.

(אם בעל הבית נפטר אז במקרים מסוימים, היורשים עשויים לבחור לפרוע את המשכנתא כדי שיוכלו לשמור על הבית).

דרישות לקבלת משכנתא הפוכה –

  • כדי להיות זכאי למשכנתא הפוכה, בעל הבית העיקרי חייב להיות בן 62 וככל שהגיל עולה, כך ניתן ללוות יותר כנגד ההון העצמי של הנכס.
  • הלווה חייב להיות הבעלים של הנכס באופן מוחלט או שילם סכום ניכר מהמשכנתא שלו (לפחות מחצית).
  • הלווה צריך להיות נטול חובות, ללא שום חוב פדרלי, או מיסים שלא שולמו.
  • עליך להיות בעל יכולת כלכלית יציבה כדי להמשיך לשלם הוצאות הקשורות לנכס – מיסים, תשלומים על ארנונה, ביטוח בעלים ותשלומים של איגוד בעלי בתים.
  • עליך להשתתף בפגישת מידע המסופקת על ידי יועץ מומחה בתחום משכנתא הפוכה שאושר על ידי משרד השיכון והפיתוח העירוני.
  • עליך להגיש בקשה ולקבל אישור על ידי מלווה באופן מוסדר.


בשורה התחתונה

משכנתא הפוכה היא הדרך היחידה לגשת להון עצמי של הבית מבלי למכור את הבית ומהווה פתרון אידיאלי עבור אנשים מבוגרים שלא מעוניינים לקחת אחריות נוספת על תשלומי הלוואה חודשיים, או לא זכאים להלוואת בית בגלל תזרים מזומנים מוגבל או דירוג אשראי גרוע.

כמובן, אותם אנשים עדיין יכולים לבדוק ולנצל סוגים אחרים של הלוואות.

בנוסף, משכנתא הפוכה יכולה להיות כלי פיננסי מועיל עבור חלק מהפורשים הזקוקים להכנסה נוספת.

כל מי שמעוניין לקחת משכנתא הפוכה צריך לפנות ליועץ מומחה בתחום המשכנתאות וללמוד לעומק כיצד ההלוואה פועלת , כך שיוכל לקבל החלטה נכונה בהתאם לצרכיו ושההלוואה לא תגיע עם הפתעות נוספות.

משכנתא הפוכה עלולה להישמע כתהליך מורכב ולא ברור והלווים יעשו טוב אם יפנו ליועץ לפני התהליך כדי להיות בטוחים שהם עושים את הבחירה הטובה והנכונה ביותר לגבי השימוש בהון הביתי שלהם. 

רוצים לדעת כיצד פועלת משכנתא הפוכה וכיצד תוכלו להשיג את העסקה הטובה ביותר עבורכם? תפנו אלינו.

לשיחת ייעוץ חינם חייגו עכשיו: 8539*

שתפו את המאמר

מאמרים נוספים

משכנתאות

מה כדאי לדעת לפני לקיחת משכנתא? אספנו עבורכם את כל המידע החשוב ביותר שיש לקחת בחשבון!

בעולם הנדל"ן, השקעה בנכס למטרות דיור היא אחת ההחלטות הכי חשובות שאדם עשוי לקבל בחייו. התהליך של קבלת משכנתא מצריך ידע רחב ובניית תוכנית פיננסית מתוכננת מראש.
כאן נכנס לתמונה ייעוץ משכנתאות.

משכנתאות

שלב אחר שלב "איך לחסוך בעלויות המשכנתא שלך?"

מחזור משכנתא יכול להיות מהלך פיננסי נבון שיעזור לך להחליף את הלוואת הדירה הקיימת בחדשה, בדרך כלל עם תנאים טובים יותר.
תהליך זה יכול להציע מגוון יתרונות, החל מהפחתת התשלומים החודשיים ועד לחיסכון בכסף לאורך חיי ההלוואה, להקטין את הריבית שלך, או אפילו לקבל גישה להון העצמי של הבית שלך למטרות פיננסיות אחרות.

מתעניינים במשכנתא או הלוואה?

מתעניינים במשכנתא או הלוואה?

בנק

© 2022 All rights reserved​

Yuval Ayalon

פנו אלינו!
חייג עכשיו!